50대 노후준비 전략 : 퇴직일시금 지급, 개인연금 이용, 백톡TV
안녕하세요 자산운용사 백승호 입니다. 노후준비를 미리 했다면 큰 부담은 아니었을 것이다. 그러나 눈앞에 닥친 현실적 문제에 직면할 때 은퇴 준비는 늘 뒤로 미루어진다. 시간은 흘러 이제 50대가 되었습니다. 은퇴가 코앞으로 다가와서 지금 뭐라도 준비하고 싶은데 막막하네요… 사실 나이와 상관없이 은퇴준비의 최우선순위는 연금준비입니다. 공적연금은 세금의 성격을 갖고 있기 때문에 국민이 납부해야 했을 것이고, 남는 것은 개인연금이다. 그런데 개인연금의 경우 20~30대부터 준비하면 복리효과를 크게 누릴 수 있는데, 문제는 50대는 그렇지 않다는 점이다. 물론, 아무리 적은 연금이라도 최소한 한푼이라도 연금을 받는 것이 가장 좋기 때문에 지금 개인연금을 준비하는 것이 맞지만, 오늘은 좀 더 효과적인 노후준비 방법에 대해 이야기해보겠습니다.
mbennettphoto, 출처: Unsplashhttps://thumbnews.nateimg.co.kr/view610///news.nateimg.co.kr/orgImg/hk/2023/08/21/0D.34249986.1.jpg
국민연금에 대해 다시 살펴보겠습니다.
직장인들은 월급에서 국민연금 보험료를 납부하기 때문에 큰 문제는 없다. 문제는 자영업자/사업자입니다. 국민연금을 좀 덜 내기 위해 노력했으면 좋았을 텐데, 한 푼이라도 더 내려고 하는 사람을 본 적이 없습니다. 물론 직장인과 달리 회사로부터 보조금을 절반도 받을 수 없어 큰 부담이 되지만 결과적으로 노후연금도 부족하게 된다. 이 현상의 주요 원인이기도 합니다. 따라서 50대 노후준비의 최우선 과제는 국민연금을 최대한 활용하는 것이다. 특히 전업주부는 임의가입을 하더라도 하루빨리 국민연금을 지급해야 한다. 60세 이후에도 임의계속가입제도가 있으므로 부족한 연금지급기간을 채워주시기 바랍니다. 그러나 한 가지 주의할 점이 있습니다. 국민연금은 복지적 성격을 갖고 있기 때문에 지급액이 적을수록 지급액에 비해 연금금액이 커집니다. 따라서 국민연금은 최대 금액을 지급하는 것보다 적정 수준으로 국민연금을 지급하는 것이 더 효과적입니다.
퍼즐바움, 출처: Unsplash
개인연금 일시금으로 준비하세요
개인연금은 꼭 매월 지급할 필요는 없습니다. 보증금처럼 한꺼번에 지불하는 형태도 있다. 보통 일시불이라고 부르는데, 월불에 비하면 처음부터 일시불을 합산하기 때문에 복리효과를 더 빨리 누릴 수 있고, 금융비용 측면에서도 훨씬 유리합니다. 누구나 다 아는 재무관리 상식이지만, 처음부터 거액을 넣는 예금에 같은 이자를 적용하면 예금하는 저축성 예금보다 1년 뒤에 받는 이자가 훨씬 높다. 같은 금액의 돈을 할부로. 그 차이는 거의 두 배입니다. 개인연금도 마찬가지다. 매달 돈을 저축하는 것이 아니라, 예금처럼 한 번에 넣어두는 일시금 개인연금이 앞으로의 연금액을 조금이라도 늘릴 수 있는 방법이다. 개인일시연금의 장점: 장래 연금액이 더 높다. 금융비용이 저렴합니다. 유동성이 높습니다. 유지관리 부담이 없습니다. 50대 은퇴 준비 시 주의할 점 : 50대 분들에게 은퇴 상담을 해줄 때 자주 듣는 말 중 하나가 ‘이거밖에 안나오냐’는 것이다. 물론 적게 나오죠. 남들보다 20년 늦게 시작하셨죠? 남들만큼 저축하고 싶지만, 20년 먼저 시작한 사람보다 연금을 더 많이 받고 싶은 것은 욕심이 아닌가? 우리는 현실을 직시해야 합니다. 빨리 미룰수록, 노후를 제대로 준비하기 위해서는 노후 준비를 더 많이 해야 합니다. 조급함이 커지면 무리한 투자로 이어질 수 있고, 모든 것을 잃을 수도 있습니다. 이 세상에 안전하고 성과가 좋은 투자방법은 없습니다. 적은 자본으로 많은 돈을 벌 수 있는 사업 아이템은 없습니다. 그런 일이 있다면 누가 미친 듯이 일해서 먹고살겠는가? 지금 한 푼이라도 아끼고 국민연금이나 개인연금을 강화하세요. 일시불이 있는 경우 일시불을 최대한 활용하십시오. 월 납입금액이 적고 앞으로도 연금금액이 적더라도 지금부터 시작하세요. 은퇴 후에도 연금을 받지 않는 것보다는 어느 정도 연금을 받는 것이 항상 더 낫습니다. 오늘은 50대 노후 준비 방법으로 국민연금과 개인연금을 활용하는 방법에 대해 이야기해보았습니다. 국민연금 임의가입과 개인연금 일시금을 잘 활용하시기 바랍니다. 노후준비는 어떻게 하는지 궁금하시죠? 개인연금 선택이 어려우신가요? 아래에 문의사항을 남겨주세요! 자산운용사 인플루언서 백승호님의 팬이 되시면 더 많은 금융정보를 얻으실 수 있습니다^^